読みもの — 記事一覧
シミュレーションの背景にある考え方を、出典付きでわかりやすく解説します
トリニティスタディとは？4%ルールの根拠と限界をわかりやすく解説
「資産の4%ずつ取り崩せば30年もつ」の元になった1998年の研究を解説。最新データ（1928–2025年）での検証結果と、日本の投資家が知っておくべき注意点まで。
2026-07-03 公開 NISA・iDeCoiDeCoは受け取るときに課税される — 退職所得控除と「10年ルール」(2026年改正)を解説
意外と知らない受取時課税の仕組み。退職所得控除の計算式・計算例と、2026年1月改正の「10年ルール」が手取りに与える影響を整理します。
2026-07-03 公開 取り崩し・出口戦略4%ルールは日本の投資家にも使えるか — 為替・インフレ・税の注意点
米国データで検証された4%ルールを日本から使うとき、何を補正すべきか。為替・日米インフレの違い・税と新NISA・公的年金の4つの観点から整理し、円ベースの実データ検証（成功率91.7%）も掲載します。
2026-07-03 公開・2026-07-17 更新 シミュレーションの考え方過去実績・決定論・モンテカルロ — 3つのシミュレーション手法の違いと使い分け
当サイトの取り崩しツール3つはそれぞれ計算の考え方が違います。各手法の長所・短所と、目的別の使い分けをわかりやすく解説します。
2026-07-03 公開 NISA・iDeCo新NISAとiDeCo、どちらを優先すべきか — 3つの判断軸で整理
所得控除の価値・流動性・受取時課税の3軸で優先順位の考え方を整理。2026年12月からのiDeCo改正（加入年齢・掛金上限の引き上げ）も解説します。
2026-07-03 公開 FIREFIREの4類型（Fat・Lean・Coast・Barista）と必要資産の計算方法
4つのFIREタイプの特徴と、必要資産を自分で計算できる式（25倍ルール・現在価値の逆算）を計算例つきで解説。日本での注意点も。
2026-07-03 公開 取り崩し・出口戦略定額 vs 定率取り崩し — どちらを選ぶ？過去データ（1928–2025年）で徹底比較
毎年同じ金額を取り崩すか、残高の一定割合を取り崩すか。枯渇率・取り崩し額の変動・最終資産を過去データで比較し、長所・短所と使い分けを解説します。
2026-07-04 公開 資産配分・ポートフォリオ理論効率的フロンティアとは？株・債券・現金の最適な割合を理論で考える
接点ポートフォリオ・資本市場線・トービンの分離定理をやさしく解説。円ベース（為替込み）で見ると米国債券のリスクと相関が跳ね上がり、最適配分が大きく変わることを実データで示します。
2026-07-16 公開 取り崩し・出口戦略シークエンス・オブ・リターン・リスクとは — 取り崩し初期の暴落がなぜ致命的か
平均リターンが同じでも「順番」で結果が変わる理由を実データ（2000〜2009年）で検証。なぜ取り崩し開始直後の暴落が危険なのか、備え方まで解説します。
2026-07-20 公開インフレと実質リターン — 名目と実質の違いを取り崩し・つみたて両面から解説
「名目」と「実質」の違いが資産形成・取り崩しの計画にどう影響するかを解説します。近日公開予定。
近日公開記事の方針
数値の主張には必ず出典を付け、推測でデータを埋めないことを原則としています。記事はすべて情報提供を目的としたもので、投資助言・税務助言ではありません。制度・データは執筆時点のものであり、変更されることがあります。