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NISA/iDeCo比較シミュレータ

同じ積立を「課税口座／新NISA／iDeCo」で行ったとき、税制の違いで手取りがどれだけ変わるかを比較します。

はじめにお読みください：本ツールは3口座（課税口座・新NISA・iDeCo）の手取りを、リターン一定の前提で概算します。iDeCoの受取時の税金も概算で反映（前提により実際は人により異なります）。税制は改正されることがあります。

入力

選ぶと期待リターンが自動入力されます。値を編集するとカスタムになります。
一定成長の前提。3口座とも同じリターンで運用します。
iDeCoの所得控除による節税額の算定に使います（→限界税率）。
iDeCoと同じ年に受け取る前提で、退職所得控除の重複を反映します。
退職金の控除計算に使います（退職金が0なら影響しません）。
2026年12月改正後の月額上限で判定します。
iDeCoの受取時税を概算する（一時金・前提付き）

結果：3口座の手取り比較

投入元本 運用益（税引後） iDeCo 累計節税（参考）
棒の高さ＝税引後の手取り。iDeCoは「資産（運用益非課税）」に加え、掛金の所得控除による累計節税額（参考・別に受け取る前提）を緑で積んでいます。課税口座は運用益に20.315%課税。iDeCoの受取時課税は既定で反映しています（上のトグルで一時金前提の概算をON/OFF切替）。
この結果を共有：
計算方法・制度について

共通：毎月積立を月複利（月末投入）で運用。運用前資産 FV、投入元本 P、運用益 G=FV−P。

課税口座：売却時に運用益へ 20.315%（所得税15%＋復興0.315%＋住民税5%）課税。手取り＝P + G×(1−0.20315)。年々の配当課税は簡略化のため非考慮。

新NISA：運用益・配当が非課税。手取り＝FV。年間枠360万円（つみたて120＋成長240）、生涯1,800万円（成長枠1,200万）。枠超過は警告。出典: 金融庁。

iDeCo：運用益非課税に加え、掛金が全額所得控除。累計節税＝年間掛金 ×（限界所得税率＋住民税10%）× 年数。月額上限（2026年12月改正後）＝自営7.5万／会社員(企業年金なし・あり)・公務員6.2万。掛金が上限超過なら上限でキャップ。受取時課税は既定で反映しており（トグルでON/OFF切替）、一時金受取を前提に退職所得控除（20年以下＝40万×年数／20年超＝800万＋70万×(年数−20)）と速算表で概算し、iDeCoを税引後表示にします。加入5年以下の場合は「短期退職手当等」として控除超過300万円超の部分に1/2を適用せず計算します。会社の退職金を入力した場合は、退職金とiDeCoを同一年に一時金受取する前提で合算課税を計算し、iDeCo分の税＝「合算時の税額 − 退職金単独の税額」（差分帰属）とします。控除年数は重複期間を除いた通算＝max(退職時勤続年数, 加入年数)、退職金単独の控除は退職時勤続年数で計算します。受取年をずらす節税（10年/20年ルールの回避）や年金受取は未対応です。出典: 厚労省・各証券・国税庁。

注意：税制は改正されます。個別の税額・適用可否は人により異なります。本試算は助言ではありません。